警惕騙局！黑龍江8個“套路貸”犯罪團伙覆滅

近日，黑龍江省公安廳通報，大慶市公安局在兩個月的時間內(nèi)，梳理300余起案件案情、連續(xù)打掉8個“套路貸”犯罪團伙，抓獲55名犯罪嫌疑人，涉案資金2500多萬元，涉及受害群眾300余人。那么這些犯罪團伙究竟使用了哪些套路，又是如何欺詐受害群眾的呢？

警惕騙局：虛假訴訟確認借貸關系

2015年10月末，黑龍江省大慶市居民客某在同事的引領下，來到了一個打著投資旗號的小型借貸公司。

受害人客某：我想借1萬塊錢，然后什么時候還大概一個月左右吧。

這家投資公司的負責人孫某，在查看了客某的工資卡后，同意了客某借款的請求，但是提出了簽訂虛高欠條的要求。

受害人客某：就是寫一個欠條，然后上面是20萬，我問他為什么是這么多我也沒借到那些錢，也沒給我那么多，然后他就說沒事，該怎么寫就怎么寫，該怎么還還是怎么還。

客某相信了孫某的口頭承諾，在沒有第三者在場的情況下，簽了一張1萬元的真借條和一張20萬元的假借條，并且約定，雙方在法院作出財產(chǎn)保全后支付借款。

受害人客某：他說必須得去法院，執(zhí)行財產(chǎn)保全，然后讓我去簽字，然后我就跟他去了。

半個月后，客某和犯罪嫌疑人孫某委托的親屬，一同來到了法院。在孫某的授意下，雙方在法庭認同了借貸關系，隨后，客某終于拿到了她想要的借款。

受害人客某：回到他那個工作室，然后給了我7000塊錢。

(記者)你借的不是1萬嗎，為什么給你7000？

他說有一部分應該是什么費用(訴訟費)。

(記者)那讓你還多少呢？他怎么跟你說的？

他之前也沒說，說還1萬，然后我就答應了，就回去了。

在拿到借款后不久，客某發(fā)現(xiàn)自己的工資卡被凍結了，詢問后得知，工資是被用來償還欠款了。

大慶市公安局紅崗分局刑偵大隊民警郭曉虎：客某一直是認為扣完1萬塊錢為止，其實從2015年到2018年，到現(xiàn)在，客某的工資卡一直都在扣除狀態(tài)中，一共被扣了49000塊錢。

期間，客某向警方報案，但雙方的借貸關系是經(jīng)過法院訴訟確認有效的，警方無法受理。無奈之下，客某向犯罪嫌疑人孫某求救，每月去孫某處領取300元生活費。

大慶市公安局刑偵支隊支隊長王天華：經(jīng)過大量的案件涌上來以后，我們發(fā)現(xiàn)這是一個隱藏很深的一個犯罪手段，隱藏了大量的犯罪團伙，那么我們就開始從這個角度入手進行打擊。

2018年4月8日，以孫某為首的犯罪團伙的5名成員全部被警方抓獲。經(jīng)核實，孫某自己或指使他人通過法院進行借貸訴訟的案件達300余起，涉嫌詐騙金額1400余萬元，該團伙侵害群眾140余人。目前，此案仍在進一步審理中。

警惕騙局：連環(huán)欺詐壘高債務

在“套路貸”案件當中，絕大多數(shù)借貸人都會遭遇債務無法償還的局面。這個時候，一些犯罪嫌疑人就繼續(xù)給被害人下套，假裝善意，把借貸人介紹到另一家貸款公司，再次簽訂虛高的借款協(xié)議，繼續(xù)非法侵吞借貸人的財產(chǎn)。

2015年9月，黑龍江省大慶市某公司職工楊某，看到同事范某經(jīng)?？l(fā)無需抵押快速借款的朋友圈信息，于是向范某借款5000元用于個人消費，雙方約定還款期限20天，還款金額為8000元，并且出于信任，楊某簽下了15000元的虛高借條。借款到期后，因為楊某無力償還，于是范某假裝善意，把楊某引誘至同伙于某和蔡某的貸款公司，誘騙楊某實際借款1萬，簽下4萬元的虛高借款欠條。

2015年11月，楊某因無力償還債務，由其母親出面償還了部分借款。這時候，雖然楊某實際只借了15000元，但已經(jīng)向犯罪嫌疑人支付了3.5萬元。

一個月后，犯罪嫌疑人于某再次以保留的借條向楊某勒索錢財，誘騙楊某一次性簽下2張10萬元借條。

大慶市公安局高新區(qū)分局刑偵六大隊楊皓云：(楊某)累計借款是52800元，嫌疑人也是之后多次討要，討要的金額已經(jīng)達到了30萬元。

2016年5月末，犯罪嫌疑人團伙又以楊某的名義向銀行申請貸款15萬元貸款，在放款當天，3名犯罪嫌疑人當場瓜分了全部貸款。之后，為了繼續(xù)榨取楊某及其家人財產(chǎn)，犯罪嫌疑人團伙對楊某采取了非法拘禁，限制人身自由長達40余天，最終導致楊某及其父親均被診斷為焦慮、社交紊亂型人格障礙，進入精神病醫(yī)院治療。

2018年5月15日，大慶市和哈爾濱市兩地同時開展抓捕行動，抓獲10名犯罪嫌疑人。下一步警方將展開尋找其他受害人的工作，核實認定這個犯罪團伙的敲詐勒索罪、尋釁滋事罪等罪名。

警惕騙局：如期歸還借款卻遭單方制造違約

大量涉及“套路貸”的案件中，犯罪嫌疑人對不具備還款能力的借貸人步步緊逼。但是，對待如期歸還借款的借貸人，犯罪團伙又玩兒起了神秘失蹤的新花樣。

2017年1月，黑龍江省大慶市常年做木材生意的程某，遇到了一個收購木材的機會。

受害人程某：當時這個木材別人賣比較便宜，急用錢，有兩車木材。

由于資金緊張，程某想到了用自己的汽車作為抵押，向貸款公司借錢。經(jīng)介紹，程某與貸款公司的李某見面。

受害人程某：我把車開到那去了，他說看我這車說意思能拿錢，能給拿12萬塊錢，咱尋思這車能拿12萬也夠了(收購木材款)，就是急用嘛，定的4分錢利息

隨后，程某跟李某簽訂了12萬元的借款憑證，以及抵押車輛的相關手續(xù)。

受害人程某：挺大一堆好幾篇子(手續(xù))，就是抵押的、買賣的都有了，就是這種手續(xù)，咱們沒細看，讓咋簽就得咋簽，還有空白的。

(記者)空白的地方你也簽字了？

簽字了，你不簽不行。

但是，程某在簽署完所有合約之后，只收到了7.5萬元。李某謊稱，錢另有它用，欠條不必重寫，還款只還7.5萬即可。程某同意了李某的口頭約定。

大慶市公安局薩爾圖分局刑偵二大隊隊長李鳳波：在即將到期的時候，受害人把借款的本金和利息都準備好了，和嫌疑人聯(lián)系，主動還款，要把車輛贖回來，這時候嫌疑人說正在外地，現(xiàn)在不方便跟他見面，這樣嫌疑人說等我回來之后再履行還款的東西，差這幾天沒關系無所謂。

可是，5天之后，當程某再次提到還款贖車的時候，卻被李某告知還款逾期違約，需要支付違約金2000元。程某雖心有不滿，但也未做更多交涉，將本金、利息、違約金均如數(shù)轉到了李某指定的賬戶。但是，錢還了，自己的車卻遲遲不見蹤影。

大慶市公安局薩爾圖分局刑偵二大隊隊長李鳳波：(嫌疑人說)不管什么理由，現(xiàn)在這個車輛拿不回去，要想拿回車輛，還得拿45000元錢，因為當時打的是12萬的條，這樣受害人很無奈感覺自己上當受騙了，同時嫌疑人把抵押的車輛進行變賣，把財產(chǎn)占為己有。

目前，以李某為首的“套路貸”犯罪團伙成員已全部被大慶警方抓獲，但受害人程某的車輛，因為幾經(jīng)變賣抵押，還在繼續(xù)查找中。

警方提示：借款謹慎簽字警惕套路貸

看過這些“套路貸”案例，也了解了“套路貸”的一些常用的套路手段，那么在生活當中，我們要如何做到避免被“套路”，避免上當受騙呢？

首先，“套路貸”犯罪都是以小額貸款公司、投資咨詢公司、擔保公司等名頭作為掩護，其本身并不具備發(fā)放貸款的資質(zhì)和業(yè)務功能。以大慶市為例，全市具備發(fā)放貸款資質(zhì)的公司只有20余家，但此前不正規(guī)的公司有幾十家。

大慶市公安局副局長艾長君：從目前打擊情況看，已經(jīng)成功打掉8個“套路貸”犯罪集團，抓獲犯罪嫌疑人55人，涉案金額2500余萬元。

大慶警方通過對300余起“套路貸”案件的犯罪手段梳理，初步總結出犯罪分子實施犯罪的“套路”。

大慶市公安局刑偵支隊副支隊長王靜波：提醒有資金需求的人們，借款要到合法正規(guī)的金融機構去辦理，不要被街邊的“無需抵押，快速放款”的小廣告所迷惑，如果對方要求你簽訂高于實際借款虛高的借條的時候，這時候要警惕，不要盲目簽字，必要的時候可以向律師或者是相關部門咨詢以后再做決定。

另外，警方提示，如已經(jīng)落入套路貸的陷阱，要盡量搜集能夠反映真實借貸關系的證據(jù)，比如聊天記錄、通話錄音、證人證言等。

針對多數(shù)受害人因為恐懼法院庭審，放棄法庭應訴，選擇庭外和解的做法，警方并不認同。

大慶市公安局刑偵支隊副支隊長王靜波：如果不法分子通過虛假訴訟的方式將你起訴，這時候作為受害人要勇于應訴，如果不應訴，就可能失去了在法庭陳述案件真實情況的機會，法官會根據(jù)嫌疑人提供的相關虛假的證據(jù)，在不了解案件真實情況的條件下，做出對受害人不利的判決。

目前，全國各地警方都在積極打擊“套路貸”犯罪，“套路貸”與以往警方不涉及、不受理的民事經(jīng)濟糾紛有著本質(zhì)的區(qū)別，因此，受害人一旦遭遇類似情況，務必及時報警。